16 мая 2014 года в силу вступили поправки к законам № 115-ФЗ и № 161-ФЗ, вводящие ряд ограничений в деятельность операторов электронных денег в России. Изменения, в частности, коснулись анонимных платежей: закон ограничивает транзакции электронными деньгами, наличностью через терминалы и даже платежи в отделениях банков в тех случаях, когда, например, клиент использует платёжное поручение и платит не со своего счета, а через операциониста.

Согласно новым нормам, анонимные пользователи не вправе переводить друг другу деньги, совершать платежи в пользу компаний-нерезидентов (например, зарубежных интернет-магазинов или Skype), а также некоммерческих организаций.

Как отмечает газета «Ведомости», сейчас владелец анонимного электронного кошелька может хранить в нём не более 15 000 рублей и тратить не более 40 000 рублей в месяц. Если же он идентифицирует себя, то, в соответствии с новыми правилами, эти лимиты вырастут до 60 000 и 200 000 рублей соответственно. Пользователь считается идентифицированным, если в режиме реального времени предоставляет три реквизита: номер мобильного телефона, паспортные данные и — на выбор — индивидуальный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счёта или номер полиса обязательного медицинского страхования.

Увы, некоторые банки и платёжные системы к новым правилам оказались попросту не готовы. Так, с конца прошлой недели многие финансовые организации, работающие в России, перестали проводить платежи электронными деньгами. У пользователей возникли сложности с пополнением электронных кошельков из-за необходимости идентификации. Некоторые сервисы отключили электронные платежи в адрес некоммерческих организаций.

В настоящее время финансовые организации разрабатывают технические решения, которые будет полностью соответствовать новым требованиям.

Источник: http://www.3dnews.ru/820420

Новые препятствия: закон об ограничении анонимных платежей вступил в силу

Теперь рассчитываться электронными деньгами за товары и услуги станет сложнее. Чтобы совершить перевод больше 1 тыс. руб., пользователям систем придется пройти процедуру подтверждения личных данных — идентификации. В некоторых случаях она может занять определенное время, и держателям электронных кошельков придется заплатить за нее. Также новый закон скажется на деятельности различных благотворительных фондов, чья работа построена на сборе средств через электронные кошельки. Из-за существенных ограничений на интернет-платежи могут пострадать и сами платежные системы, которые могут не досчитаться бывалой прибыли.

5 мая президент РФ подписал федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Он был принят Госдумой 22 апреля и одобрен Советом Федерации 29 апреля. Основная цель принятого законопроекта — снижение рисков использования неперсонифицированных (анонимных) средств платежа в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

Согласно новым требованиям, сумма одного анонимного платежа ограничивается 1 тыс. руб. в течение одного календарного дня, а в случае использования предоплаченной карты — 3 тыс. руб. Общая сумма анонимных электронных платежей снижается с 40 тыс. до 15 тыс. руб. в месяц, а размер минимального остатка электронных денежных средств в любой момент времени — с 15 тыс. до 5 тыс. руб.

В связи с этим платежные системы были вынуждены внести изменения в свою работу. Для этого им надо было организовать сбор необходимой информации от плательщиков, но не все системы успели это сделать. Поэтому с сегодняшнего дня часть из них не сможет проводить платежи, пока не внесет требуемые законодательством изменения. Так, приём платежей через терминалы самообслуживания на территории России временно приостановили компании Cyberplat и Rapida. Пользователям Rapida советуют проводить платежи через кассу.

Однако самые крупные платежные системы уже готовы проводить платежи в соответствии с новыми требованиями законодательства. На своих сайтах они разместили новые правила работы с клиентами.

Согласно официальному заявлению «Яндекс.Деньги», некоторые платежи и переводы будут доступны, только если пользователи сообщат персональные данные.

«Если у вас есть паспорт гражданина РФ, укажите его данные на нашем сайте. После этого вы сможете переводить деньги другим пользователям, получать от них переводы, платить со счета в иностранных магазинах. Закон требует, чтобы мы запросили: полные имя, фамилию и отчество; серию, номер и дату выдачи паспорта; номер телефона», — говорится в сообщении.

Однако для расчетов за пределами России этих данных будет недостаточно: по новым требованиям закона для этого нужна идентификация. Однако это потребует не только времени, но и денег.

Так, пользователем придется посетить офис «Яндекса» в Москве или Санкт-Петербурге, имея при себе документ, удостоверяющий личность, и подать заявление. Жители остальных регионов могут отправить заявление заказным письмом или курьером, но для этого придется обратиться к нотариусу, чтобы заверить подпись. Если пользователю еще нет 18 лет, то в заявлении должно быть нотариально заверенное согласие одного из родителей.

Также можно пройти идентификацию через систему CONTACT в салонах «Евросеть» или через бюро кредитных историй Equifax, но за это пользователю придется доплатить от 49 до 200 руб. Или же это можно сделать бесплатно с помощью услуги «Связь с банком», но для этого необходимо иметь карту банка Открытие.

WebMoney предупреждает своих пользователей, что с 16 мая без указания и проверки паспортных данных резиденты РФ смогут выполнять лишь самые простые операции: пополнение WMR-кошелька и оплату с него в пользу российских интернет-магазинов. Чтобы перевести средства другому участнику системы, в некоммерческую организацию или оплатить зарубежные товары и услуги, понадобится формальный аттестат WebMoney, содержание которого полностью совпадает с требованиями нового закона.

«Недостающие — данные паспорта и второго документа (на выбор СНИЛС, ИНН или номер полиса ОМС) — для удобства могут быть добавлены на тех шагах процесса оплаты, где они понадобятся. Проверку система произведет в реальном времени и в соответствии с законодательством», — говорится в сообщении системы.

В системе PayPal для осуществления переводов нужно стать проверенным пользователем, подтвердив свою личность. Для этого необходимо загрузить копию удостоверения личности.

Тем, кто пользуется электронными платежами часто, придется пройти процедуру идентификации, потратив на это какое-то время. Однако можно предположить, что некоторая часть пользователей этого предпочтет не делать, используя банковские карты, где сумма операций не так сильно ограничена.

В первую очередь новый закон может отразиться на деятельности различных благотворительных фондов и общественных организаций, которые собирают пожертвования, в частности, и через электронные платежи. Однако это окажет влияние лишь на крупные национальные фонды, где объем поступающих средств через электронные платежи значителен.

Руководитель благотворительного фонда «Благое дело» Ксения Костерина подчеркнула, что их организация небольшая, и процент анонимных платежей очень мал, поэтому закон не создаст каких-либо препятствий в работе.

«Фонд в основном существует за счет денег друзей, известных нам людей. Так что нас этот закон не особо затрагивает», — подчеркнула Ксения Костерина.

В фонде «С миром и любовью», который также принимает средства через электронные кошельки, пояснили, что средняя сумма переводов небольшая, в пределах 200-300 руб.

«На нас этот закон особого влияния не окажет. Суммы, которые нам жертвуют в фонд, небольшие, как раз в пределах 1 тыс. руб. А если сумма пожертвований составляет более 6 тыс. руб., то там уже заключается договор, и деньги переводятся через банк. Да и сегодня существует большое количество способов перевода средств, поэтому всегда можно найти вариант», — пояснили в организации.

В компании QIWI подсчитали, что в 2013 году пользователи системы совершили около 690 тыс. благотворительных платежей на общую сумму более 225 млн руб. в пользу более 80 благотворительных организаций.

«Эти данные подтверждают, что население России может и готово жертвовать деньги на благотворительность через QIWI. Сейчас распространены программы адресной помощи, когда в СМИ и социальных медиа размещается информация о сборе средств для конкретного человека», — говорится в сообщении компании.

Впрочем, первое упоминание об ограничении анонимных платежей было воспринято рынком неоднозначно. Так, в середине января этого года платежная система России Qiwi из-за инициативы депутатов Госдумы понесла существенные убытки, размер которых приравнивается к 600 млн долл. США. 14 января стоимость акций Qiwi на NASDAQ составила 53,96 долл. США. На следующий день их стоимость понизилась на 20%.

По словам заместителя генерального директора по юридическим вопросам «Уником Партнер» Дмитрия Земерова, из-за ограничения размера анонимных платежей компании могут ощутить определенный спад. Навряд ли пользователи этих систем массово откажутся от них, ведь это очень удобный способ оплаты. Вообще закон направлен на то, чтобы сделать рынок электронных платежей более прозрачным и понятным.

Стоит отметить, что значительная часть расчетов в интернет-магазинах проходит с помощью электронных платежей, поэтому многие владельцы электронных кошельков будут весьма ограничены в совершении покупок. Не исключено, что подобное ужесточение негативно скажется на доверии потребителей к электронным платежам.

Источник: http://urbc.ru/1068026966-novye-prepyatstviya-zakon-ob-ogranichenii-anonimnyh-platezhey-vstupil-v-silu.html

Электронные деньги набирают популярность в России

По данным J’son & Partners, оборот рынка электронных платежных систем в России в 2013 г. составил 2,4 трлн руб., показав рост на 27% по сравнению 2012 г. Оборот платежей через системы электронных денег за год увеличился на 43% и составил 0,44 трлн руб., или 18% от оборота рынка электронных платежных систем.

Количество транзакций в сегменте электронных денег за год увеличилось на 22% и составило 0,55 млрд .В структуре оборота платежей через системы электронных денег доля переводов (включая денежные переводы, пополнения электронных кошельков, переводы на счета в т.ч. кредитных организаций) ежегодно увеличивалась и в 2013 г. впервые превзошла долю платежей за услуги мобильной связи.

Оборот платежей через системы электронных денег за год увеличился на 43 %, достигнув 0,44 трлн руб., или 18 % от оборота рынка электронных платежных систем.

Более динамичный рост оборота платежей связан в первую очередь с изменениями структуры платежей: средняя величина транзакции в сегменте денежных переводов значительно выше, чем в других сегментах.

По мнению исследователей, существенный рост рынка связан как с расширением возможностей использования электронных денег (улучшение функциональности мобильных версий, расширение списка услуг, доступных к оплате, и т. д.), так и с возможностью решений большинства игроков пополнять счета напрямую с банковских карт и выпуска виртуальных карт.

Популярность безналичных способов оплаты растет не по дням, а по часам. Согласно исследованию TNS электронные деньги — в тройке самых популярных безналичных способов оплаты у аудитории 12–55 лет. Про них знают 97% опрошенных, платили хотя бы раз за последние полгода 46%. Таким образом, электронные деньги популярнее интернет-банкинга и SMS-платежей: ими пользуются 31% и 37% интернет-пользователей соответственно.

При этом подростки для платежей через интернет чаще всего выбирают электронные деньги: этот способ предпочитает 53% из них. В то время как в группе 46–55 лет электронные деньги используют наравне с банковскими картами 68% пользователей.

Самый известный и часто используемый сервис электронных денег в России — по-прежнему "Яндекс.Деньги". Среди жителей крупных городов в возрасте от 12 до 55 лет 22% хотя бы раз за последние полгода платили через "Яндекс.Деньги". Через "QIWI.Кошелек" – 21%, WebMoney – 19%, PayPal — 14%, "Деньги Mail.ru" — 6%.

У подростков популярнее "Яндекс.Деньги" и QIWI – их используют 27% молодежи, в то время как WebMoney и PayPal привлекают только 24% и 14% таких пользователей соответственно. Пользователи от 46 до 55 лет выбирают WebMoney и "Яндекс.Деньги": 46% и 40% соответственно. Через QIWI и PayPal в этой группе платит в 2 раза меньше пользователей (29% и 27% соответственно).

Мужчины и женщины используют электронные деньги одинаково часто. Большинство пользователей — руководители или специалисты, хорошо обеспечены или среднего достатка. Большая часть из них — продвинутые пользователи интернета (40%), но доля тех, кто только недавно освоил сеть, тоже велика (35%).

Среди молодых пользователей 12-17 лет активнее платят электронными деньгами юноши из семей с достатком выше среднего, продвинутые пользователи интернета. При этом 14% молодой аудитории уже подрабатывает и может тратить в интернете собственные деньги.

В старшей возрастной группе преобладают женщины — 54%. И 48% среди старших — новички в интернете.

Чаще всего электронными деньгами платят за сотовую связь, доступ в интернет, услуги ЖКХ, покупки в интернет-магазинах. Часто из электронных кошельков деньги переводят другим пользователям.

Подростки тратят деньги на онлайн-игры в три раза активнее, чем средний пользователь кошелька, а самые старшие чаще платят за товары и услуги. Так, более 40% пользователей старшего возраста платят электронными деньгами за услуги ЖКХ, более 20% — уплачивают штрафы и налоги.

Опросы проводились среди жителей городов с населением от 800 тыс. человек в возрасте от 12 до 55 лет. При этом подростки 12–17 лет и взрослые в возрасте 46–55 лет стали центром исследования впервые. Всего в опросе приняло участие более 2800 респондентов.

Источник: http://www.vestifinance.ru/articles/42889