 Несколько дней назад в РФ вступил в силу анонсированный ранее закон, ограничивающий анонимные платежи электронными деньгами, вследствие чего ряд банков и платежных систем приостановили свою деятельность. Согласно новым правилам, в России запрещены анонимные платежи в пользу компаний-нерезидентов (зарубежных) и некоммерческих организаций. Но самое главное, закон накладывает запрет даже на обычные пользовательские переводы. За бортом новых правил остались лишь пополнения электронных кошельков и оплаты услуг российских компаний.
Владельцы анонимных электронных кошельков имеют право хранить не более 15 тыс. руб. и тратить ежемесячно не более 40 тыс. руб., а при идентификации, лимиты возрастают до 60 и 200 тыс. соответственно. Для «установления личности» пользователи электронных денег должны в онлайн-режиме предоставлять паспортные данные, номер мобильного телефона и ИНН. Вместо индивидуального номера налогоплательщика также можно вводить номер медицинского страхового полиса или страховой номер индивидуального лицевого счета.
Для многих российских финансовых организаций новый закон стал настоящим ударом. И дело даже не в самих правилах, а в их размытых формулировках, которые каждый понимает так, как хочет. По словам представителей платежных систем, отечественному рынку еще предстоит с ними разобраться, но на это нужно время.
Для того чтобы избежать возможных нарушений, ряд компаний существенно ограничил спектр предоставляемых услуг. Например, сервис «Яндекс.Деньги» сразу на следующий день после вступления в силу нового закона получил письма от партнеров с уведомлениями об отказе проведения электронных платежей. Электронные платежи с 16 мая также отключены у систем «Рапида онлайн», RuRu и сервиса Robokassa (частично, в отношении некоммерческих организаций).
 Помимо этого, на закон отреагировали несколько банков: «Русский стандарт» запретил анонимное пополнение электронных кошельков, а Московский кредитный банк заявил о возможных сложностях с проведением подобных операций.
Источник: http://www.hardnsoft.ru/experts/industry-news/30773/
Функционирование большинства систем (Europay/MasterCard, VISA International, Юнион Кард, СТБ-КАРД) основано на принципе "открытой архитектуры”. Это означает, что компания выполняет ряд функций по принятию в систему (лицензированию), разработке нормативных положений и правил, по которым работают члены системы, занимается обеспечением работы национальных и международных систем авторизации и взаиморасчетов, проводит обмен данными, исследование и анализ, ведет разработку новых проектов.
Проанализируем особенности построения и функционирования двух основных российских платежных систем СТБ Кард и Юнион Кард [50, 59, 67].
Платежная система СТБ КАРД была создана в 1993 г., в 1998 г. объединяла более 100 банков –эмитентов. Число владельцев карточек составляло примерно 800 тысяч. Число торговых точек по российскому региону, принимающих карточки СТБ, составляло примерно 6000.
Создание системы расчетов с помощью платежных карт требует больших капиталовложений. Затраты на создание расчетного центра СТБ Кард оцениваются в 8-10 млн. долларов США (по данным 1994г.). Техническое обеспечение включает две ЭВМ семейства AS-400 фирмы IBM. ЭВМ класса F50 используется для авторизации клиентов системы и расчета всех транзакций по картам. ЭВМ класса F90, как часть банковского комплекса PABA германской фирмы ASTIS, используется для межбанковских расчетов с учетом итогов работы системы за день. Созданная структура должна была окупиться по расчетам специалистов СТБ Кард за три-четыре года. Однако сейчас видно, что система развивается не столь быстро и не с такими объемами, которые намечались, поэтому срок окупаемости составит семь - десять лет.
 Серьезный проблемы возникли перед системой после кризиса 1998 года, однако платежная система продолжает работать разрабатывать новые продукты. До настоящего времени система STB Card была ориентирована на работу с дебетовыми картами. Недавно STB-Card анонсировала выпуск первой российской кредитной карты "Путникъ”. Ожидается, что карта "Путникъ" станет первой в России массовой кредитной картой. При этом для ее получения и определения кредитного лимита будет иметь значение только размер зарплаты потенциального получателя. Планируется выпускать карту в четырех вариантах: "Классик", "Бизнес", "Золото" и "Платина". Своим клиентам STB-Card предложит следующие условия: ставка по кредиту будет равна 18 % годовых в валюте, а сумма предоставляемого кредита – колебаться от $100 до $5000. Впрочем, у новой карты есть и существенный недостаток – хотя она обойдется клиенту во столько же, как и международная, расплачиваться ей можно будет только на территории России и СНГ. За рубежом снятие денег возможно только в пунктах выдачи денег MoneyGram, причем по тарифам MoneyGram.
Платежная система Юнион Кард была создана в апреле 1993 г. в Москве. В числе учредителей, например, московской компании Юнион Кард - 15 банков (Автобанк, Инкомбанк, МИБ, Конверсбанк, Токобанк, РНКБ, Газпромбанк и другие), но ни один из них не имеет более 8% акций. Основные цели компании – создание, функционирование и развитие платежной системы расчетов с использованием платежных карточек на территории России и в странах СНГ. Основываясь на собственном программном обеспечении и своих технологиях, компания Юнион Кард достигла определенных успехов и сейчас занимает одно из лидирующих мест на российском рынке.
К настоящему моменту в систему "Union Card" входят около 440 банков: "Автобанк”, "Конверсбанк”, "Газпромбанк”, Внешторгбанк РФ, "Альфа-банк” и др. Общее число выпущенных карточек превысило 2 030 000. "Union Card" насчитывает сегодня в своем составе 120 региональных процессинговых центров, выполняющих также функции эквайрер-центров [57]. Компания "Union Card" осуществляет сотрудничество с международными платежными системами. В сети банкоматов компании принимаются карточки "VISA” и Eurocard/Mastercard. В платежной системе "Юнион Кард” к 2001 году оборот по системе составил 115,6 млрд. рублей, количество карт в системе – 3,36 млн. карт [49].
Важно отметить, что в России, Украине, Белоруссии, Армении и Литве и других странах имеются банки-члены компании Юнион Кард. Структура ее платежной системы представлена на рис 1.4. Для осуществления взаиморасчетов между конечными участниками и организации клиринга транзакций в рамках платежной системы предназначены процессинговые центры (ПЦ): головной, региональный, локальный.
|
