Цифровая криптовалюта Bitcoin (BTC) появилась в конце 2000-х гг. Это был первый опыт в создании распределенной интернет-валюты, цифровых монет, которыми можно обмениваться через глобальную сеть. В отличие от традиционных валют, Bitcoin вырабатываются в сети и пересылаются от пользователя к пользователю напрямую, без посредничества финансовых институтов. Как одно из следствий, в случае с Bitcoin трудно вызвать искусственную инфляцию, как бывает с традиционной валютой, когда банки начинают печатать дополнительные купюры. Их часто сравнивают золотом в том смысле, что технически их число ограничено (всего существует 21 млн. Bitcoin, которые, правда, еще не все «добыты», точнее сгенерированы). Теоретически эту валюту можно использовать на территории любой страны, если к тому нет обусловленных конкретным государством препятствий, так как она сама не имеет привязки к какой-либо юрисдикции.

Добыча Bitcoin производится посредством специального программного обеспечения. Первоначально этим занимались с пользовательских компьютеров, затем, по мере роста популярности и, соответственно, курса, к этому процессу стали подключать уже серьезные сервера. Bitcoin хранятся в специальном электронном кошельке, доступ к которому имеет только его владелец, обладающий ключом. Существуют также обменники, позволяющие обменять Bitcoin на доллары, евро и другие валюты. В настоящее время Bitcoin в Сети вполне фигурирует в денежном качестве. Таким способом можно расплачиваться за некоторые товары, в том числе игры и книги. На базе Bitcoin начали появляться стартапы, в которые стали вкладываться инвесторы, привлеченные стремительным распространением этой валюты.

У Bitcoin есть множество поклонников. Это и программисты, для которых эта система представляет собой интересный для совершенствования и исследования проект анонимной пиринговой сети; и стартаперы, которым интересно попробовать новые и потенциально перспективные сферы деятельности; и поборники личной свободны, а также противники банковских систем. В некоторых сообществах (в частности, сложившихся в анонимной системе TOR) это единственная используемая валюта.

С другой стороны, по мере того как Bitcoin наращивает свои возможности, власти некоторых государств относятся к нему со все большей настороженностью. Действительно, эта система легко анонимизируется, и проследить, от кого и кому была проведена транзакция, довольно трудно (притом что все транзакции сохраняются в системе, обеспечивая ее полную прозрачность). Также Bitcoin в силу своей распределенной схемы не поддается налогообложению. В ряде случаев в этом усматриваются большие возможности для нелегальных махинаций, ухода от налогов и отмывания денег. Также системой весьма интересуются институты наркоконтроля, которые пытаются выявлять случаи торговли наркотиками с использованием криптовалюты.

Во Вьетнаме оборот Bitcoin запрещен полностью. В Китае использование Bitcoin ограничено (исключение – Гонконг, где Bitcoin полностью легален). То же можно сказать об Индии, Японии, Индонезии, Иордании и Ливане. В англо-саксонских странах (Канаде, Австралии, Великобритании, США), а также в большинстве стран Европы Bitcoin пока считается законной валютой.

ЦБ РФ активно заинтересовался Bitcoin в последнее время. В начале 2014 г. Центробанк признал эту валюту «денежным суррогатом», то есть его оборот на территории России фактически нелегален. Впрочем, это утверждение весьма размыто и в силу специфики Bitcoin нуждается в уточнениях, которых пока нет. В частности, так как это интернет-деньги, нельзя определить, к какой юрисдикции относится та или иная транзакция. Также непонятно, на каком этапе начинается признаваемая нелегальной деятельность: в момент ли генерации монет (которая вполне может совершаться с помощью сервера, находящегося за пределами РФ), или когда на компьютер устанавливается соответствующее ПО, или когда появляется электронный кошелек.

Так или иначе, легальность использования криптовалюты во многом зависит от того, каков статус лица, которое ею пользуется, где человек находится и, собственно, каковы конечные цели денежных операций с Bitcoin. В США правительственные инстанции постоянно пытаются вписать эту валютную систему в свою законодательную структуру так, чтобы можно было пресекать нарушения, не препятствуя законной деятельности граждан. Первое в силу анонимности затруднительно. В 2012 г. ФБР опубликовало документ, в котором излагались основные сложности в связи с циркулированием Bitcoin, а также предпринималась попытка разграничить централизованные (вроде WebMoney) и распределенные цифровые валюты.

Попытки решить законодательные проблемы в связи с криптовалютой пока не увенчались успехом, хотя деятельность в этом направлении ведется. В США были определены условия, при которых пользователи виртуальной валюты могут считаться предпринимателями, оказывающими финансовые услуги, то есть становятся ответственными за отслеживание случаев отмывания денег через транзакции, проходящие через них. Кроме того, законодательство относительно Bitcoin разнится от штата к штату. Например, штаты Калифорния и Нью-Йорк весьма агрессивно пытаются контролировать организации, деятельность которых была связана с Bitcoin. С другой стороны, в Южной Каролине и Монтане вообще нет особого контроля над компаниями, занимающимися переводом денег.

Участников системы Bitcoin иногда делят на три типа (в США для каждого типа свои юридические оговорки). Первый тип – это пользователи, то есть люди, приобретающие Bitcoin и затем их тратящие на покупку товаров или услуг. Такая категория обычно подлежит наименьшему контролю. Второй тип – майнеры («добытчики», «золотоискатели»). Это люди, которые генерируют Bitcoin и затем их обменивающие на другую валюту. В США они подпадают под законодательство, регулирующее деятельность бизнесов, предоставляющих финансовые услуги. Этот пункт, впрочем, вызывает множество споров и, как следствие, нуждается в дальнейшей проработке. Наконец, третий тип – это «менялы», деятельность которых полностью сосредоточена на торговле валютами, в том числе Bitcoin. Эта категория уже недвусмысленно определяется как бизнес и несет на себе соответствующую ответственность.

Настороженность властей в разных странах по поводу Bitcoin существенно возросла в конце 2013 – начале 2014 гг. Тогда центробанки начали публиковать предупреждения, предостерегающие пользователей от неосмотрительных операций с Bitcoin. Одной из мотивировок служило то, что государство не может полностью контролировать эти операции, а значит, граждане не защищены от возможных обманов.

Кроме того, началась энергичная законотворческая работа, призванная восполнить упомянутые недостатки (с точки зрения правительственных инстанций). В Канаде было разработано два варианта налогообложения Bitcoin. Частные транзакции за товары и услуги регулируются по бартерным правилам транзакций. На компании распространяются правила, действующие в случае с бизнес-транзакциями. Иными словами, когда власти могут доказать, что та или иная структура ведет коммерческую деятельность, от нее будут требовать уплаты соответствующих налогов.

В Бразилии цифровые валюты расцениваются как финансовые активы. С коммерческих транзакций взимается 15-процентный налог. При этом вариации налогообложения оговариваются. Те, кто обменивает Bitcoin по курсу ниже установленной цифры, не должны платить с операций налоги.

Европейский ЦБ в декабре 2013 г. выпустил предупреждение об инвестиционных рисках, связанных с обманом, уклонением от уплаты налогов и прочих преступлений, связанных с криптовалютой. Внутри каждого отдельного государства, между тем, свои правила. В Бельгии, например, банки вообще не вмешиваются в циркуляцию Bitcoin и не пытаются ее регулировать, ограничиваясь предостерегающими декларациями. На Кипре Bitcoin не только не преследуется, но и приветствуется. Кипр стал первой страной на территории ЕС, где начали появляться Bitcoin-бизнесы.

В Дании и Финляндии также вмешательства в деятельность пользователей валюты нет, хотя ведется просветительская работа, касающаяся специфики Bitcoin и связанных с ним рисков. Во Франции, напротив, власти стараются заставить пользователей Bitcoin платить налоги и, соответственно, вводят ужесточающие правила. Германия в настоящий момент разработала одну из наиболее эффективных схем контроля над Bitcoin. Хотя и там еще есть неразрешенные проблемы, тем не менее, государство успешно взимает 25-процентный налог с коммерческих транзакций, а Bitcoin категоризует как разновидность личных денежных средств.

В Британии в 2013 г. было принято решение, что стартапы, основанные на работе с Bitcoin, не подлежат финансовому контролю, по крайней мере до тех пор, пока не будут выработаны точные параметры регулирования их деятельности. Некоторое время Bitcoin вообще не считался там деньгами, а юридически относился к разновидности ваучеров. Позднее, однако, налоговые службы стали склоняться к тому, чтобы определить это как валюту и начать взимать с операций полноценные налоги.

Все банки в гости к нам

Более 60 представителей ведущих банков страны стали делегатами III Всероссийской конференции Digital Finance & E-services Russia’ 2014, которая проходит в Москве 4 сентября. Новации FinTech, новые деньги и платежные средства будущего финансовые лидеры будут обсуждать вместе с лидерами ИКТ-бизнеса.

На форуме уже зарегистрировалось более 60 представителей от российских банков, среди которых вице-президенты, директора департаментов, начальники управлений, заместители руководителей, руководители проектов: ЗАО "Ситибанк", ЗАО "Автоградбанк", ЗАО "КБ Акрополь", ОАО "Альфа-Банк", ОАО "Банк ЗЕНИТ", ОАО "БАНК ИТБ", ОАО "Банк Москвы", ОАО "Банк ФК Открытие", ЗАО "Банк Русский Стандарт", ООО "Банк Стандарт-Кредит", ООО "ВЕГА-БАНК", ОАО "Банк Возрождение", ОАО "Всероссийский банк развития регионов", ОАО "Газпромбанк", ОАО "АКБ Кредит-Москва", ОАО "Московский Индустриальный банк", ОАО "Московский кредитный банк", ОАО "Московский Областной Банк", ОАО "МТС-Банк", ОАО "Нордеа Банк", ОАО "ОТП Банк", ООО "Банк промышленно-инвестиционных расчетов" (ПИР Банк), ОАО "Промсвязьбанк", ЗАО "Райффайзенбанк", ООО "КБ Ренессанс Кредит", ОАО "Росбанк", ОАО "АКБ РосЕвроБанк", ЗАО "Банк Русский Стандарт", ЗАО "АКБ Сбережений и Кредита" (С банк), ЗАО "Сбербанк КИБ", ОАО "Сбербанк России", ОАО "Банк Северный морской путь" (СМП Банк), ЗАО "Сургутнефтегазбанк", ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы Банк" (ТКС Банк), ООО "Хоум кредит энд финанс банк", ООО "Юниаструм Банк", ЗАО "ЮниКредит Банк" и др.

Партнером Digital Finance & E-services Russia 2014 выступает Ассоциация "Электронные деньги". Конференция проходит при поддержке НП "Национальный совет финансового рынка", Ассоциации участников "МастерКард", Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК), НП "Ассоциация профессиональных бухгалтеров Содружество" (НП АБС), Ассоциации региональных операторов связи (АРОС), Ассоциации профессионалов в области информационной безопасности (RISSPA), RBK Money, Академии Информационных Систем (АИС) и др. Аналитический партнер форума – J'son & Partners Consulting, платежный партнер – PayOnline.

Отслеживая инновации в ИКТ и FinTech, COMNEWS третий год подряд собирает профессионалов для обсуждения новых эффективных практик электронных финансовых сервисов. Интерес участников к профильному мероприятию определил опыт и связи ComNews в ИКТ-среде, знание бизнеса и решений ИКТ-компаний в сфере электронного и мобильного банкинга, платежей и сервисов.

Председатель НП "Национальный совет финансового рынка" (НСФР) Андрей Емелин сказал репортеру ComNews: "Электронные средства платежа, ЭСП, стали неотъемлемой частью жизни миллионов граждан. Главные задачи профессионального сообщества сегодня – расширение функционала ЭСП, снятие препятствующих развитию нормативных ограничений, адаптация идентификационных процедур к реалиям цифровых денег. Магистральное направление развития – создание на технологической базе национальной системы платежных карт единой системы электронных расчетов для карточных, мобильных и интернет-платежей".

Менеджер проектов группы развития бесконтактных платежей ОАО "МТС" Яна Косенкова дополнила: "Область мобильных финансовых сервисов одна из самых "инновационноемких". При этом она и наиболее сложно прогнозируема для бизнеса с точки зрения успешности идей. Мировой опыт показывает, что множество интересных решений не были приняты рынком, а другие, не столь грандиозные задумки превратились в миллионные бизнесы. Почему? Потому что ключевой фактор успеха – клиент. Его желания, комфорт и практическую пользу мы ставим во главу угла наших действий в развитии мобильных финансов, в том числе в развитии бесконтактных платежей, и заставляем телекоммуникационные и банковские технологии работать на эти задачи".

Председатель совета Ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов проводит экспертную дискуссию "Национальная система платежных карт. Требования к финансовой инфраструктуре. Новые технологии безналичного денежного обращения". В обсуждении, в частности, примут участие Андрей Емелин, председатель Национального совета финансового рынка, и Андрей Круглов, председатель совета директоров НКО "ЭПС" (RBK Money).

Директор департамента интернет-банкинга Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас на конференции выступит с докладом "Инновационные сервисы на массовом рынке. От PFM (персональный финансовый менеджмент) к PFP (персональное финансовое планирование); директор ЗАО "Платежная система БЕЛКАРТ" Андрей Сотников – с презентацией "Перспективы и особенности развития НПС на примере платежной системы БЕЛКАРТ"; менеджер проектов группы развития бесконтактных платежей МТС Яна Косенкова – с сообщением "Существующие и перспективные сервисы на основе NFC".

Участие с выступлениями на Finance & E-services Russia 2014 подтвердили также вице-президент ОАО "Банк Москвы" Максим Патрин, коммерческий директор ООО НКО "Яндекс.Деньги" Дмитрий Даниленко, начальник отдела департамента развития дистанционных каналов обслуживания ЗАО "ЮниКредит Банк" Елена Шальнова, коммерческий директор PayOnline Борис Кривошапкин и др.

До 15 июля представители банков могут зарегистрироваться на Digital Finance & E-services Russia 2014 бесплатно. Для других участников до 15 июля действует специальная цена – 15 700 руб. Зарегистрироваться на форуме можно по адресу http://www.comnews-conferences.ru/mf2014reg, по тел. +7 (495) 933-5483 или e-mail: conf@comnews.ru.

III Всероссийская конференция "Digital Finance & E-services Russia 2014 - Клиентские сервисы, технологии и решения нового поколения на рынке электронных платежей" проходит 4 сентября 2014 г. в отеле "Холидей Инн Лесная" (Москва, Лесная ул., д.15). Официальный сайт форума: http://www.comnews-conferences.ru/mf2014.

По всем вопросам организации мероприятия можно обратиться к продюсеру Оксане Кругловой, ok@comnews.ru. По вопросам спонсорского участия, пожалуйста, обращайтесь к Ирине Глуховой, директору по продажам COMNEWS, irina@comnews.ru. По вопросам делегатского участия – к руководителю отдела делегатских продаж COMNEWS Татьяне Сурковой, ts@comnews.ru.

WE Электронные деньги и платежи 2014

Это уже 6-ое мероприятие, которое с каждым годом собирает под своей эгидой все больше и больше специалистов из ведущих банков, платежных систем, мобильных операторов, ассоциаций, поставщиков решений и многих других, чтобы в одном месте обсудить главные тенденции рынка электронных платежей. В этом году конференция пройдет 1-2 октября в Москве.

За последний год произошло огромное количество изменений на рынке платежей, и недооценивать влияние этих изменений на развития индустрии нельзя.

ПЕРВЫЙ ДЕНЬ конференции: Электронные деньги
Объем инвестирования в развитие электронных платежей в РФ
Новое понимание России в международном пространстве
Регулирование НКО — способ «упрощенной» идентификации
Антитеррористический пакет действий
Branded Currency – возможность анализировать
Переход от Digital Money к Digital Finance

ВТОРОЙ ДЕНЬ конференции: Платежи
Новые ниши — есть ли еще бизнес в платежах?
Платежные сервисы В2В
Интеграция платежных сервисов в социальных сетях
Технология iBeacon изменит взаимодействие с клиентом
технологии предотвращения мошенничества.
как найти баланс между удобством и сохранностью данных

Подробнее: http://payspacemagazine.com/archives/28045